По государственной программе, направленной на создание доступных квадратных метров, процентная ставка по ипотеке должна показать ощутимое снижение. Основной задачей правительства является формирование ставки по ипотечным займам к 2018 году на уровне «инфляция + 2-3%». Так в 2013 году снижение было хоть и небольшим, но стабильным. Какие факторы могут позволить или не позволить рынку приблизиться к этой цели в 2014 году?
Что может оказать влияние на изменение ставок?
Процентная ставка по ипотеке может подняться вследствие снижения в январе 2014 года ВВП по сравнению с декабрем прошлого года на 0,5%. Однако если сравнивать показатели первого месяца этого года с январем прошлого, то в нынешнем году ВВП вырос на 0,7%. То есть этот фактор пока принимать во внимание не стоит. А вот снижение доходов населения должно однозначно должно вызывать снижение спроса на ипотеку. Следовательно, и стоимость заемных денег должна снижаться. Но и этот фактор не оказал негативного влияния, и за первые месяцы 2014 года спрос ничуть не уменьшился.
Также будут зависеть ипотека, процентная ставка и общая доступность кредитов от роста рынка новостроек. Пока существенного снижения объемов строительства не наблюдается. Это значит, что совместные программы застройщиков и банкиров по снижению процентных ставок должны принести свои плоды. Ожидается, что девелоперы и дальше будут пытаться заманить новых покупателей именно низкими ставками по кредитам, а снижать цены торопиться не будут. Но будет ли достаточно только их усилий, сказать достаточно сложно.
Стоимость привлекаемых банками средств дает все основания говорить о повышении ставок. Приток дешевых ресурсов из-за рубежа и в прошлом году не был достаточным, а в 2014 году политическая ситуация привела к дополнительному уменьшению фондирования. Все больше банков вынуждены формировать ресурсную базу за счет вкладов, что должно привести к повышению ставок.
Что происходит с процентными ставками сегодня?
На сегодняшний день оснований для снижения процентных ставок гораздо меньше, чем для подорожания кредитов. Некоторые банки уже заявили о повышении стоимости ипотеки. Пока процентная ставка Сбербанка по ипотеке осталась на прежнем уровне, говорить о глобальных изменениях рано. Но учитывая то, что среди банков поднявших ставки есть Газпромбанк, можно говорить, что государственные банки также будут вынуждены повысить ставки, чтобы не работать себе в убыток.
Предлагаем ознакомиться с минимальными ставками по ипотечным займам в рублях, которые обнародовали крупнейшие банки страны на 15.04.2014. Ранжирование произведено по возрастанию ставки.
1. НОМОС-Банк
- Программа: На покупку квартиры
- Ставка годовых: 10,9%
2. Юникредит Банк
- Программа: Покупка квартиры
- Ставка годовых: 11%
3. Промсвязьбанк
- Программа: Вторичный рынок
- Ставка годовых: 11,5%
4. Райффайзенбанк
- Программа: Квартира на вторичном рынке
- Ставка годовых: 11,5%
5. Банк Москвы
- Программа: Приобретение жилья на вторичном рынке
- Ставка годовых: 11,5%
6. Альфа-банк
- Программа: Приобретение квартиры на вторичном рынке
- Ставка годовых: 11,7%
7. ВТБ24
- Программа: Покупка готового жилья
- Ставка годовых: 11,8%
8. Сбербанк
- Программа: Приобретение готового жилья
- Ставка годовых: 12%
9. Росбанк
- Программа: Начни с малого
- Ставка годовых: 12%
10. Россельхозбанк
- Программа: Ипотечное жилищное кредитование
- Ставка годовых: 12,5%
Неудивительно, что ставки будут снижаться. Между прочим, за последние годы это стало заметно. В «Банке Москвы» можно оформить ипотеку под 12% годовых, если вы их постоянный клиент. Для льготников ставка еще ниже.
Давно пора снижать ставки, а то ипотека как и была не доступна, так и осталась, а жилищный вопрос так и остался на месте не решенным для многих.
Даже уже в правительстве высказали свое неудовольствие этим.
Видимо ситуация уже назрела и людям просто надоели эти ставки по которым просто не реально что то купить, как ни крути. Хорошо что правительство начало на это обращать внимание и влиять на ситуацию, особенно на фоне роста цен на жилье и доллара.
Проблема не только в ставках, но и в ценах на жилье. Теперь даже такая относительно низкая ставка по ипотеки мало что дает. Ставки конечно надо снижать и делать это в рамках гос программы, но думаю к этой проблеме надо подходить комплексно.
Пока наше правительство не снизит ставки ниже 10%, как во многих зарубежных странах, у многих граждан не будет шанса на свое личное новое жилье.
Ипотека это государственная обязанность и потому решение проблем в данной сфере нужно поставить на гос уровень.