Сегодня можно говорить о том, что рынок недвижимости успокоился. С точки зрения покупателей он стабилизировался, и есть возможность не гнаться за ценами. Рост стоимости квадратных метров за прошлый год составил примерно половину от плановых показателей инфляции.
То есть реально наблюдалось не повышение цены, а естественное обесценивание рубля. На этом фоне в прошлом году отмечался рост спроса на ипотечные займы. Не уменьшается число заявок и сегодня. Граждане пытаются уберечь свои накопления от инфляции и обращаются в банки все смелее. Чего ждать от рынка, и сохранится ли ставка по ипотеке в 2014 году на прежнем уровне?
Планы банков в новом году
Ожидается, что банковская система отреагирует на растущий спрос повышением процентных ставок. Уже сейчас многие банки заявляют о необходимости ужесточения требований к заемщикам. На самом деле существенных изменений по условиям выдачи займов не ожидается. Такие информационные выбросы в СМИ являются некоей артподготовкой перед повышением процентных ставок.
Аналогичную политику проповедует и лидер ипотечного кредитования – Сбербанк. Минимальная ставка на сайте банка пока не менялась, но какие показатели вносятся в кредитные договора никому, кроме самого заемщика неизвестно. Возрастающий спрос на ипотеку вкупе с системной зачисткой банковской системы играет на руку лидерам рынка. Глядя на Сбербанк, ставки по ипотеке не собираются снижать в ВТБ24, ДельтаКредите и других банках.
Как получить кредит по ставке ниже, чем предлагают банки?
Снизить ставку по кредиту можно с помощью государственной поддержки, которая реализуется через АИЖК. Суть большинства программ состоит в том, что если оформляется ипотека, процентная ставка снижается за счет дотаций из бюджета. Сегодня получить кредиты по льготным процентам могут:
- молодые учителя (8,5%);
- молодые ученые (10-10,5%);
- получатели материнского капитала (7,65-12,5%).
Программа поддержки военнослужащих предполагает не только ставку, пониженную до 9,5% годовых. В рамках программы большая часть стоимости жилья выделяется военнослужащим государством. Также была увеличена максимальная сумма займа с 2 до 2,2 млн. рублей и с 30 до 20 процентов снижен первоначальный взнос.
Также уменьшить процентную ставку по ипотеке можно непрямым путем. Косвенное снижение долговой нагрузки осуществляется путем подачи заявки на налоговый вычет. В отличие от прошлых лет подать заявку могут оба супруга, что в сумме дает возможность получить до 260 тыс. рублей компенсации.
Стоит ли брать ипотечные кредиты?
Принятие решения о кредитовании для улучшения жилищных условий – это, скорее, не вопрос рыночных факторов. Средняя стоимость квадратного метра в городе, реальная инфляция, ставка по ипотеке в 2014 году не будут определяющими для заемщиков. Гораздо важнее наличие у потенциального заемщика стабильных доходов и реальной необходимости брать кредит для покупки жилья. Не будем говорить о людях, которые покупают квартиры в новых домах для последующей перепродажи или сдачи в аренду. Это уже сфера предпринимательской деятельности.
А вот семьям, которым не приходится рассчитывать на льготы, но квартира нужна, следует исходить из своих доходов. Реальная оценка возможностей необходима не столько для того, чтобы убедить кредитных экспертов банка, а больше для своего же спокойствия. Прежде всего, важно не нажить себе неприятностей, так как сумма ежемесячного платежа должна быть меньше половины совокупного дохода семьи. Если есть деньги на первый взнос и человек уверен в стабильности своих доходов, то обращаться за кредитом сейчас самое время!
А я вот заметил, что ставки по ипотеке начинают медленно падать, что не может не радовать. Недавно видел предложение одного банка (забыл название, к сожалению), который предлагает оформить ипотеку по 11% годовых. Причем, не льготникам, а обычным людям.
Конечно до Европы и США нам далеко, но двигаемся по ипотеке в правильном направлении =)
Меня тоже нынешние ставки по ипотеке приятно удивили) Для учителей вообще все условия, хотя, с их зарплатами и 8,5% платить будет туговато. Я под льготную категорию не попадаю, но, квартиру в ипотеку брать планирую. Выбираю между Сбербанком и ВТБ.
Бюджетникам, если они как следует просчитали свои возможности по выплатам ипотечного кредита, можно брать займ, поскольку зарплаты у них более-менее стабильные. А вот тем кто трудится на частных фирмах, стоит все взвесить, ибо экономическая конъюнктура не самая благоприятная.
По моему мнению, ипотека для молодой семьи единственный выход обзавестись собственным жильем. Конечно, если у кого то бабуля в Москве вот-вот вам отпишет квартирку-дело другое. Я и сама заметила, что предложений по ипотеке у нынешних банков сейчас многое множество. И очень хорошо, что особое внимание уделяют отдельным категориям граждан-молодым учителям, молодым родителям. Единственное, что останавливает меня как потребителя-срок кредитования. Очень уж много может утечь воды за 10-15 лет.
Мы молодая семья с ребенком, пошли в сбербанк. Там нам предложили под 13 годовых, т.е. по 17000 в месяц, для нас это не реально. Случайно наткнулись на этот сайт, в итоге взяли ипотеку под 10,5.