В последние годы большая часть сделок, проводимых на авторынке, проводится с привлечением заемных средств банков, которые довольно охотно выдают кредиты на приобретение транспортных средств. Составленный нами рейтинг автокредитов 2014 поможет всем желающим сменить или купить новый автомобиль в поисках подходящего банковского учреждения.
Особенности автокредитования
Стоит отметить, что этот вид кредитования является залоговым, и риски кредитно-финансовые учреждения несут минимальные. Однако при оформлении автокредита, помимо процентной ставки, нужно обращать внимание на наличие обязательных страховых платежей и различных комиссий, в частности оплаты полиса КАСКО. В среднем на сегодняшний день страховой тариф составляет около 5-7% от стоимости приобретенного авто. При этом банки, как правило, настаивают на оформлении страховки в аккредитованных ими страховых организациях, зачастую завышающих тарифы.
| Льготный государственный кредит на автомобиль | Программы софинансирования автокредитов |
Многие российские кредитные организации предлагают сейчас автокредиты. Рейтинг банков, составленный нами, учитывает все актуальные для 2014 года предложения, но для упрощения процесса поиска были установлены следующие критерии:
- валюта автокредита – рубли;
- первоначальный взнос – 15%;
- кредит нужен на покупку нового авто зарубежного производства;
- специальные предложения на определенные марки машин в обзоре не учитывались.
В итоге в рейтинг автокредитов 2014 года вошли 5 лучших программ автокредитования российских банков, которые и представлены вашему вниманию.
ТОП-5 банков по автокредитам
| Банк | Процентная ставка | Размер первоначального взноса | Максимальная сумма займа (руб.) |
| Газпромбанк | 13,5-17% | от 15% | до 4,5 миллионов |
| ВТБ 24 | 14-17,5% | от 15% | до 5 миллионов |
| ЮниКредит Банк | 14,5-18% | от 15% | до 6,5 миллионов |
| Нордеа Банк | 14,5-16% | от 0% | до 100 тыс. евро по курсу ЦБ на дату оформления автокредита
|
| Уральский Банк Реконструкции и Развития
| 15% | от 10% | не ограничена |
Возглавляет наш рейтинг автокредитов Газпромбанк. В этом кредитном учреждении можно получить ссуду на покупку нового отечественного либо иностранного ТС из автосалона стоимостью от 90 000 до 4 500 0000 рублей. Процентная ставка – от 13,5% годовых, ее размер зависит от величины 1-го взноса и периода кредитования.
По программе «Автостандарт» в ВТБ 24 на покупку авто можно занять до 5 000 000 рублей. Ставка по данному займу составляет от 14% до 17,5% и зависит от первоначального взноса, срока кредитного договора и способа оплаты КАСКО. Кредит выдается только на автомобиль, приобретаемый в автосалоне. Никаких дополнительных комиссионных сборов кредитной программы не предусмотрено.
В ЮниКредит Банке ставки по автокредитам чуть выше – от 14,5% до 18%, но и сумма кредитных средств больше — до 6 500 000 рублей. Интересно, что пакет документов будет зависеть от суммы первого платежа: при взносе от 15% нужен полный пакет документов, при взносе от 30% — не нужно.
Довольно выгодные условия по автокредитам предлагает и Нордеа Банк. Причем по условиям кредитования займ могут выдать и с нулевым первым взносом. Максимальная сумма ссуды при ставке 14,5-16% составляет от 2 000 до 100 000 евро по курсу ЦБ на дату оформления кредитного договора.
Завершает наш рейтинг Уральский Банк Реконструкции и Развития с фиксированной ставкой по автокредиту — 15% годовых. При этом минимальная сумма кредитных средств насчитывает 300 000 рублей, а верхней границы займа не установлено. Также банк за перечисление кредитных средств на автосалон берет комиссию 300 рублей.
Я в «ВТБ-24» оформлял автокредит год назад под 15% годовых. По-моему, это самый верный вариант — банк надежный, заявки рассматривает быстро, но, нужно обязательно подтвердить свою платежеспособность.
Оформили автокредит в «Газпромбанке», очень понравились процентные ставки, думали, что мало переплатим, но потом выяснили, что процентная ставка будут выше, так как для одобрения такого процента надо внести больше аванса, а свободных средств тогда не было, оформили под 17%. Требования к доходам большие, пришлось все справки собирать.
Лучше брать в крупных банках, ведь это гарантия что договор будет прозрачным и без скрытых комиссий. Конечно условия нужно оговаривать отдельно, но в любом случае ставки на автокредиты не такие уж большие, ведь это целевой кредит с залогом в виде машины.
Мы совсем недавно купили машину в автокредит, решили сильно не заморачиваться и обратились в известный всем банк «ВТБ24», у него хороший годовые ставки, не особо высокие, как раз для простых людей. Но вот с документами мы здорово помучились, что только не потребовали, и справки о доходах и копии трудовой, все им пришлось предоставить.
В «Газпромбанке» около 10 различных программ по автокредитам. Если вы там получаете зарплату, то, скорее, всего вам предложат минимальную ставку и оформят автокредит за пару дней.
А мне кажется, что лучше воспользоваться государственной программой автокредитования отечественных автомобилей, если есть официальная зарплата, то проблем с документами не возникнет, а вот процент годовой будет существенно ниже. В свое время тоже решил брать автокредит и обращался в ВТБ 24, но не понравились ставки годовые.
Выбирать банк нужно крупный, последнее время с небольшими банками постоянные проблемы. Сколько уже лишили лицензии. Собираюсь брать автокредит, для себя выбрал ВТБ-24. А если банк лишат лицензии, то, что будет с кредитом и автомобилем.
Глупо покупать машину в кредит без первоначального взноса. Если вы покупаете бюджетное авто, то, можно и накопить хотя бы на 20-30%, тогда вам и ставку снизят на 3-5% в зависимости от банка. Я в «ВТБ24» именно по такой схеме и оформлял автокредит.