Услуга кредитования в России последние годы была очень популярна. Конечно, это удобно — взять заем на недостающую сумму и купить что-то сейчас, не откладывая. Но далеко не всегда такой взгляд на вещи можно назвать оправданным. Часто сами банки в погоне за объемом выданных кредитов пренебрегали контролем надежности заемщика. Да и сами должники могут попасть в ситуацию, когда возврат долга становится затруднительным. В жизни могут возникнуть самые разные непредвиденные ситуации, а кредит возвращать все-таки нужно. В такой ситуации обычно прибегают к рефинансированию.
Принципы рефинансирования долга
Рефинансирование — это перераспределение долга во времени, позволяющее заемщику все-таки погасить задолженность, пусть и в другие сроки. Можно подумать, что услуга рефинансирования выгодна только должнику. На самом деле это не так. Ведь если банк просто потребует исполнения договорных обязательств, то, скорее всего, останется в убытке. Вернет собственные деньги, но не получит запланированный доход. Поэтому хорошо зарекомендовавшим себя заемщикам могут предложить рефинансировать долг. Это позволит и банку не остаться внакладе, и клиенту — избежать штрафных санкций и конфискации залогового имущества.
Рефинансировать можно как внутренний, так и внешний долг. Рефинансирование внутреннего долга — это процедура, проводящаяся в том же банке, в котором клиент брал кредит. Банк изучает историю клиента и, исходя из его благонадежности, предлагает новые условия, на которых можно погасить задолженность. Внешнее рефинансирование предполагает заключение договора с третьей стороной. Таким образом можно рефинансировать не один, а несколько взятых кредитов.
Как именно проводится рефинансирование
Если рассматривать рефинансирование потребительских кредитов, 2014 год может внести некоторые изменения в привычную схему. Поскольку в России уже накопилось достаточное число проблемных кредитов, причем их объем становится небезопасен для самой банковской системы, была предложена новая методика проведения рефинансирования. Конечно, участвуют в таких программах только крупные и надежные банки, такие, которые могут себе позволить работу с большим объемом сомнительных задолженностей.
Сбербанк предлагает подобную услугу для клиентов, взявших кредит на покупку автомобиля или жилья. В ходе рефинансирования срок договора может быть увеличен до 30 лет под 12% годовых и выше. Дополнительное условие заключения сделки — жилье должно находиться в России. Кредиты, взятые на приобретение жилья за рубежом, рефинансированию не подлежат. Рефинансирование нескольких внешних кредитов возможно на срок до 5 лет и под 17% годовых минимум.
ВТБ24 может предложить рефинансирование сроком до 50 лет, но под более высокие проценты — от 13% годовых. Потребительские кредиты, взятые под залог жилья, могут быть рефинансированы на срок до 20 лет.
Стоит ли прибегать к рефинансированию
Как и всякая банковская услуга, рефинансирование не бесплатно. То есть стоимость кредита в любом случае возрастет. К тому же это — дополнительное долгосрочное обязательство, которое будет погашаться не один десяток лет, что далеко не всегда удобно. Если есть возможность погасить кредит, не прибегая к рефинансированию, лучше сделать именно так. Но вместе с тем подобная услуга — настоящее спасение для людей, которые действительно не могут вернуть долг. Она позволяет сохранить залоговое имущество и избежать черного пятна в кредитной истории. А в случае рефинансирования ипотечного займа — еще и единственная возможность не лишиться жилья.
Сбербанка
Основные характеристики:
- Обеспечение не требуется
- Ставка от 17% до 25,5%
- Срок рассмотрения заявки — 2 дня
- до 1 000 000 руб.
- до 60 месяцев
- Без комиссий
- Требуется подтверждение дохода
- Страхование — без страхования
- Дата актуализации — 03.02.2014
ВБТ 24
Основные характеристики:
- Обеспечение не требуется
- Ставка от 19% до 27%
- Срок рассмотрения заявки — от 2 до 5 дней
- до 1 000 000 руб.
- до 5 лет
- Без комиссий
- Требуется подтверждение дохода
- Страхование — без страхования
- Дата актуализации — 10.01.2014
Росбанк
Основные характеристики:
- Обеспечение не требуется
- Ставка от 16,5% до 17,5%
- Срок рассмотрения заявки — по решению банка
- до 500 000 руб.
- до 60 месяцев
- Без комиссий
- Требуется подтверждение дохода
- Страхование — без страхования (+ 2 п.п. к базовой ставке), личное (базовая ставка)
- Дата актуализации — 17.01.2014
Россельхозбанк
Основные характеристики:
- Требуется обеспечение
- Ставка от 18,5%
- Срок рассмотрения заявки — до 5 дней
- до 1 000 000 руб.
- до 5 лет
- Юез комиссий
- Требуется подтверждение дохода
- Обеспечение — залог (недвижимого имущества, движимого имущества), поручительство и гарантии
- Страхование — имущественное и личное
- Дата актуализации — 20.01.2014
Наша семья попала в должники по кредиту на машину в Сбербанке.. Муж в 2012 году потерял работу и на нас посыпались неприятности. В этом году решили пойти на рефинансирование, но есть большие сомнения, что переплатим мы гораздо больше, чем заплатили бы по кредиту. И хотя выхода у нас нет, все-таки хотелось бы знать на сколько в среднем увеличится сумма кредита в 500тыс рублей, если мы пойдем на рефинасирование на 7 лет?