Рефинансирование потребительских кредитов

Услуга кредитования в России последние годы была очень популярна. Конечно, это удобно — взять заем на недостающую сумму и купить что-то сейчас, не откладывая. Но далеко не всегда такой взгляд на вещи можно назвать оправданным. Часто сами банки в погоне за объемом выданных кредитов пренебрегали контролем надежности заемщика. Да и сами должники могут попасть в ситуацию, когда возврат долга становится затруднительным. В жизни могут возникнуть самые разные непредвиденные ситуации, а кредит возвращать все-таки нужно. В такой ситуации обычно прибегают к рефинансированию.

Принципы рефинансирования долга

Рефинансирование — это перераспределение долга во времени, позволяющее заемщику все-таки погасить задолженность, пусть и в другие сроки. Можно подумать, что услуга рефинансирования выгодна только должнику. На самом деле это не так. Ведь если банк просто потребует исполнения договорных обязательств, то, скорее всего, останется в убытке. Вернет собственные деньги, но не получит запланированный доход. Поэтому хорошо зарекомендовавшим себя заемщикам могут предложить рефинансировать долг. Это позволит и банку не остаться  внакладе, и клиенту — избежать штрафных санкций и конфискации залогового имущества.

Рефинансировать можно как внутренний, так и внешний долг. Рефинансирование внутреннего долга — это процедура, проводящаяся в том же банке, в котором клиент брал кредит. Банк изучает историю клиента и, исходя из его благонадежности, предлагает новые условия, на которых можно погасить задолженность. Внешнее рефинансирование предполагает заключение договора с третьей стороной. Таким образом можно рефинансировать не один, а несколько взятых кредитов.

Как именно проводится рефинансирование

Если рассматривать рефинансирование потребительских кредитов, 2014 год может внести некоторые изменения в привычную схему. Поскольку в России уже накопилось достаточное число проблемных кредитов, причем их объем становится небезопасен для самой банковской системы, была предложена новая методика проведения рефинансирования. Конечно, участвуют в таких программах только крупные и надежные банки, такие, которые могут себе позволить работу с большим объемом сомнительных задолженностей.

Сбербанк предлагает подобную услугу для клиентов, взявших кредит на покупку автомобиля или жилья. В ходе рефинансирования срок договора может быть увеличен до 30 лет под 12% годовых и выше. Дополнительное условие заключения сделки — жилье должно находиться в России. Кредиты, взятые на приобретение жилья за рубежом, рефинансированию не подлежат. Рефинансирование нескольких внешних кредитов возможно на срок до 5 лет и под 17% годовых минимум.

ВТБ24 может предложить рефинансирование сроком до 50 лет, но под более высокие проценты — от 13% годовых. Потребительские кредиты, взятые под залог жилья, могут быть рефинансированы на срок до 20 лет.

Стоит ли прибегать к рефинансированию

Как и всякая банковская услуга, рефинансирование не бесплатно. То есть стоимость кредита в любом случае возрастет. К тому же это — дополнительное долгосрочное обязательство, которое будет погашаться не один десяток лет, что далеко не всегда удобно. Если есть возможность погасить кредит, не прибегая к рефинансированию, лучше сделать именно так. Но вместе с тем подобная услуга — настоящее спасение для людей, которые действительно не могут вернуть долг. Она позволяет сохранить залоговое имущество и избежать черного пятна в кредитной истории. А в случае рефинансирования ипотечного займа — еще и единственная возможность не лишиться жилья.

Сбербанка

Основные характеристики:

• Обеспечение не требуется
• Ставка от 17% до 25,5%
• Срок рассмотрения заявки — 2 дня
• до 1 000 000 руб.
• до 60 месяцев
• Без комиссий
• Требуется подтверждение дохода
• Страхование — без страхования
• Дата актуализации — 03.02.2014

 

ВБТ 24

Основные характеристики:

• Обеспечение не требуется
• Ставка от 19% до 27%
• Срок рассмотрения заявки — от 2 до 5 дней
• до 1 000 000 руб.
• до 5 лет
• Без комиссий
• Требуется подтверждение дохода
• Страхование — без страхования
• Дата актуализации — 10.01.2014

 

Росбанк

Основные характеристики:

• Обеспечение не требуется
• Ставка от 16,5% до 17,5%
• Срок рассмотрения заявки — по решению банка
• до 500 000 руб.
• до 60 месяцев
• Без комиссий
• Требуется подтверждение дохода
• Страхование — без страхования (+ 2 п.п. к базовой ставке), личное (базовая ставка)
• Дата актуализации — 17.01.2014

 

Россельхозбанк

Основные характеристики:

• Требуется обеспечение
• Ставка от 18,5%
• Срок рассмотрения заявки — до 5 дней
• до 1 000 000 руб.
• до 5 лет
• Юез комиссий
• Требуется подтверждение дохода
• Обеспечение — залог (недвижимого имущества, движимого имущества), поручительство и гарантии
• Страхование — имущественное и личное
• Дата актуализации — 20.01.2014