Случаются в жизни каждого человека дни, когда для «полного счастья» не хватает совсем незначительной суммы. Взять в займы у родственников или знакомых становится все сложнее, да и сам факт одалживания в последнее время считается если не постыдным, то как минимум некомфортным для большинства людей.
К счастью, в наше время имеются организации, которые с удовольствием решают такие проблемы граждан. Параметры кредитов у всех разные, поэтому заемщики должны уметь сравнивать условия микрозайма, и выбирать самые выгодные из всего разнообразия предложений. Тогда можно быть уверенным, что небольшой кредит действительно решит проблемы, а не создаст новые.
Сказать однозначно, где условия микрозайма лучше, сложно. Сегодня на рынке микрокредитов есть два основных вида игроков: банки и микрофинансовые организации. Рассмотрим сначала банковские предложения. Ниже приведены условия для кредитов без обеспечения на любые цели. Ранжирование произведено по максимальному соответствию условий понятию микрозайма: минимальный срок и минимальная сумма.
Микрозайм с плохой кредитной историей | Микрозайм на банковскую карту |
Банк | Минимальный срок кредитования, месяцев | Минимальная сумма займа, руб. | Процентная ставка для новых клиентов, % годовых |
Россельхозбанк | 1 мес. | 10000 руб. | 21 % |
Газпромбанк | 2 мес. | 30000 руб. | 18 % |
Сбербанк России | 3 мес. | 45000 руб. | 17 % |
Росбанк | 6 мес. | 30000 руб. | 24 % |
ВТБ24 | 6 мес. | 100000 руб. | 23,5 % |
Восточный Экспресс | 12 мес. | 25000 руб. | 15* % |
Альфа-банк | 12 мес. | 50000 руб. | 19,5 % |
ХКФ Банк | 12 мес. | 50000 руб. | 19,9 % |
Райффайзенбанк | 12 мес. | 90000 руб. | 18,9* % |
Русский Стандарт | 36 мес. | 50000 руб. | 10* % |
* — в рамках акции
Как видно из таблицы считать микрозаймами в полной мере можно только предложения Россельхозбанка и с натяжкой Газпромбанка. Поэтому стоит обратить свой взор в сторону микрофинансовых организаций. Теперь вашему вниманию представлена таблица, где приведены условия микрозайма от самых популярных МФО. Ранжирование также произведено в первую очередь по сроку, а потом по сумме.
МФО | Минимальный срок кредитования, дней | Минимальная сумма займа, руб. | Процентная ставка, % годовых |
Vivus | 1 дн. | 500 руб. | 531 % |
MoneyMan | 5 дн. | 1500 руб. | 365 % |
БыстроДеньги | 7 дн. | 1000 руб. | 730 % |
Viva Деньги | 7 дн. | 1000 руб. | 657 % |
Турбозайм | 7 дн. | 1000 руб. | 182 % |
Zaimo | 7 дн. | 2000 руб. | 587 % |
МигКредит | 7 дн. | 3000 руб. | 730 % |
Е-заем | 14 дн. | 2000 руб. | 782 % |
Народная Казна | 14 дн. | 5000 руб. | 730 % |
СМСФинанс | 21 дн. | 1000 руб. | 596 % |
Из приведенной выше таблицы видно, что найти займ «до зарплаты» можно даже сроком от 1 дня. И минимальные суммы кредитов в МФО как раз позволяют решить мелкие проблемы. Конечно, микрофинансовые организации могут выдавать и более существенные суммы, а при повторных обращениях кредитный лимит для дисциплинированных заемщиков значительно увеличивается.
Что главное при принятии решений?
Чтобы оценить условия микрозаймов, надо всего лишь определить сумму переплаты. На сегодняшний день и банки, и МФО размещают на сайтах кредитные калькуляторы, с помощью которых всегда можно узнать свои расходы. Кроме того, по закону «О потребительском кредитовании» на титульной странице кредитного договора должна быть указана полная стоимость займа с учетом всех затрат. Зная сумму, подлежащую возврату, надо сопоставить ее со своими предполагаемыми доходами и тогда принимать решение.
Где выдают микрозаймы на карту сбербанка? | Как выбирают лучшие кредитные карты |
Выбирать тип кредитора тоже стоит в зависимости от своих возможностей. Банки выдают микрозаймы под низкие проценты по сравнению с МФО, но более требовательны к кредитной истории и документам. У МФО ставки довольно высокие, но на маленьких сроках переплата очень незначительна. Поэтому если нужен небольшой кредит на пару-тройку месяцев и раньше не было нарушений по кредитам, то стоит обратиться в банк. Если же деньги нужны срочно и на несколько дней, то МФО оформит кредит гораздо быстрее.
Я вообще не сторонник кредитов, но в связи с семейными обстоятельствами пришлось на три месяца взять микрозайм в Райффайзенбанк. Уже вернул, и считаю что если связываться займом, то лучше с банками.
Как ни странно, но, микрозайм выгоднее оформлять именно в банке. Но, большинство почему-то этого не делают. Хотя, некоторых можно понять — удобнее получить деньги в микрозаймовой компании. Сам занимал в «Домашних Деньгах» дважды.
В статье неплохо описано, что из себя представляют микрозаймы и микрофинансовые организации.
Но есть два вопроса к знающим людям:
Возможно ли застраховать кредит при займе в МФО?
Отличаются ли как-то юридические основания для передачи дела заемщика в коллекторское агентство при кредитовании в банка и в МФО?
Микрокредитные организации не смотрят твою кредитную историю, не требуют справок о доходах и это главное. Я оформлял микрозайм год назад в «Народной Казне». Вернул его за две недели, т.к. не хотел ощутить на себе эти 730% годовых.
Брала микрозайм всего один раз, на 5 дней. Возможности занять у друзей не было по причине их отсутствия — переехала в другой город. Проценты, конечно, ужасают, но ведь они годовые! В пересчете на дни, да еще на небольшие суммы все оказалось не таким уж и страшным. Что реально напрягало — публика в конторе микрозаймов. То ли мне не повезло, но персонажи там собрались чрезвычайно колоритные.
Если выбирать между банками и микрофинансовыми организациями. Я скорее выберу банки. Восточный Экспресс, был опыт перекредитования в этом банке. Без лишних проволочек, все чётко и ясно. Если сравнивать, с другими банками, срок на год, и сумма не кабальная.
Оформлял микрозайм в «МигКредит». Заявку одобрили через несколько минут, деньги привезли через 5 часов на дом. Удобная штука, особенно, если вы погашаете микрозайм в кратчайшие сроки.