У нас собраны лучшие кредитные предложения, информация на сайте постоянно пополняется

Перекредитование потребительских кредитов

Screenshot_10

Перекредитование потребительских кредитовОбычное желание человека улучшить себе жизнь заставляет его предпринимать соответствующие шаги. Одним из таких шагов для физических лиц может стать перекредитование потребительских кредитов. Причины, по которым может потребоваться перекредитование, могут быть самыми разными. Наиболее часто встречаются следующие ситуации:

  • снизились доходы заемщика по сравнению с периодом оформления кредита;
  • есть необходимость объединить несколько займов в один;
  • кредит был получен в иностранной валюте, и произошло изменение курса;
  • сложная жизненная ситуация вынудила человека взять кредит на кабальных условиях;
  • необходимо вывести из-под залога свое имущество.

Зачем это нужно заемщику?

Оформление нового займа для погашения имеющегося чаще всего дает возможность снизить долговую нагрузку физического лица за счет снижения процентной ставки или увеличения срока погашения. В первом случае новый кредит выдается на тех же условиях, но ставка ниже. А увеличение срока выплат позволяет составить новый график, в котором будет фигурировать меньшая сумма ежемесячного платежа. Оба варианта значительно облегчают расчеты с банком.

Почему банки предлагают перекредитование?

Любой нормальный человек, который хоть раз имел дело с кредитами, знает, что банки не делают ничего, что не дает выгоды. И, тем не менее, предложения «облегчить себе жизнь» слышатся от банкиров все чаще. Это значит, что банкам на руку такая практика. Рефинансирование клиентов, переходящих из других банков, действительно дает определенные выгоды кредитным учреждениям. Вот они:

  • клиент уходит от конкурента и снижает его доходы;
  • привлекаются клиенты, прошедшие сито отбора в другом банке;
  • привлекаются клиенты с положительной кредитной историей;
  • привлечение таких клиентов не требует больших затрат.

Перекредитование в том же банке

Соотносительно с целями, которые преследуются заемщиками при рефинансировании, и в соответствии с предложениями банков можно определить виды перекредитования. Наименее затратный вариант – это договориться со «своим» банком. Для этого клиенту следует обратиться по месту оформления кредита с заявкой о пересмотре условий. К примеру, некоторые банки в период кризиса сами предлагали переоформить кредиты, полученные в экзотических валютах, в рублевые займы. Но тогда у банкиров и заемщиков была общая проблема.

Как поведут себя кредиторы сегодня сказать сложно, но попробовать однозначно стоит. Во-первых, захочет ли банк терять платежеспособного заемщика, который не допускал нарушений по договору? Вряд ли. Во-вторых, возвращенные клиентом деньги нужно будет снова выдать в виде нового кредита, а это дополнительные затраты. В-третьих, как говорилось выше, помогать конкурентам банкиры не любят. Но если эти доводы не сработают, и договориться не получится, то можно смело идти в другой банк.

Перекредитование в другом банке

Данный вид рефинансирования в свою очередь распадается два подвида. Первый – рефинансирование одного займа, а второй – объединение нескольких кредитов в один. В обоих случаях предлагаемые банками программы готовы удовлетворить спрос. Но до подачи заявки заемщику надо скрупулезно проанализировать целесообразность таких действий. Если надо просто уменьшить ежемесячный платеж, то достаточно сравнить суммы выплат в графиках погашения, и можно принять решение. Если же поставлена цель сэкономить, то придется учесть еще несколько факторов:

  • разовые комиссии за оформление нового кредита;
  • наличие платежей третьим лицам при рефинансировании;
  • стоимость пластиковой карты (если таковая предусмотрена при перекредитовании);
  • стоимость переоформления залога (если таковой имел место);
  • комиссии за погашение кредита через кассу банка;
  • другие расходы по кредиту, не включенные в сумму ежемесячного платежа.

Если в перспективе экономия будет превышать разовые затраты, то перекредитование имеет смысл.

Актуальные предложения банков по рефинансированию потребкредитов

По многим банковским продуктам Сбербанк считается лидером рынка. На сегодняшний день перекредитование потребительских кредитов в Сбере предлагается на следующих условиях: минимальная ставка – 17% годовых, максимальный срок – 5 лет, граничная сумма – 1 млн. руб. Для сравнения имело бы смысл взять аналогичные условия банков, которые на начало 2014 года имели наибольшие портфели по потребительским кредитам. Однако далеко не все лидеры имеют специальные программы, направленные на рефинансирование. Из 10 банков только половина анонсирует возможность перекредитования (см. табл.).

Банк

Место в рейтинге по объему

Годовая ставка,

%

max

сумма, млн. руб.

max срок кредитования, мес.

Особые условия

Сбербанк

1

17

1

60

Нет
ВТБ 24

2

15

0,5

5

Только кредиты группы ВТБ
Хоум кредит энд финанс банк

3

Специальная программа не предусмотрена

Газпромбанк

4

15

3

78

Только образовательные кредиты
Россельхозбанк

5

18,5

1

60

Требуется обеспечение
Русский стандарт

6

Специальная программа не предусмотрена

Росбанк

7

16,5

1,5

60

Свыше 0,5 млн. руб. требуется обеспечение.
Альфа-банк

8

Специальная программа не предусмотрена

Восточный экспресс банк

9

Специальная программа не предусмотрена

Райффайзенбанк

10

Специальная программа не предусмотрена

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.