Особенности, плюсы и минусы ломбардных кредитов под залог недвижимости

Многих граждан, которые хотят занять средства для собственных нужд, часто привлекает возможность взять ломбардный кредит под залог недвижимости. Подобный заём предполагает предоставление клиентом своего залогового имущества кредитору, при этом сумма кредита будет напрямую зависеть от стоимости активов.

Такой вид кредитования популярен благодаря тому, что рассчитывать на него смогут даже те, у кого плохая кредитная история. Однако для того чтобы воспользоваться подобным кредитованием, вовсе необязательно обращаться именно в ломбард – сегодня такую услугу предоставляют и обычные банковские учреждения.

Получить заёмные средства можно под залог разного имущества, в том числе недвижимости (жилой или коммерческой), автомобиля, различных ценных бумаг и т.д.

Ломбарды и банки: в чём отличия кредитования

Интересно, что большинство ломбардов часто ограничиваются небольшими суммами. Ломбарды, которые выдают кредиты под недвижимость, встречаются крайне редко. Это значит, что клиент в данном случае сможет оставить в качестве залога транспортное средство, драгметаллы, различную технику, а также ювелирные изделия.

Далее сотрудники ломбарда проводят оценку стоимости предоставленного имущества, и после всех необходимых формальностей заключают с клиентом договор. Важно знать, что подобные кредиты часто обходятся дорого – заёмщику придётся отдавать около 2 процентов за день от всей суммы.

Что касается банков, то таким заведениям невыгодно работать с малыми объектами залога. Именно поэтому банковские кредиты выдаются под залог различных объектов недвижимости – домов, квартир и т.д. Для этого клиент приходит в банк и предоставляет в учреждение правоустанавливающую документацию на недвижимость.

Затем банковские эксперты проводят оценку, определяя текущую стоимость объекта. После прохождения всех формальностей клиенту выдаётся сумма, равная примерно 45-75% определённой экспертами цены. Ломбардные кредиты, взятые в банке, обходятся немного дешевле – заёмщик будет выплачивать около 17% от суммы ежемесячно.

Банки используют недвижимость в виде залога, так как она всегда является ликвидной формой для подобного кредитования. Интересно, что коммерческие банковские структуры также пользуются ломбардным типом залога от ЦБ. В подобных случаях залоговым имуществом являются ценные бумаги.

Плюсы и минусы

Некоторые заёмщики часто используют подобный вид кредитования ввиду его доступности и простоты – это действенный и быстрый способ решения возникших финансовых трудностей.

Когда некогда собирать большой пакет документов, а кредитная история не так чиста, как хотелось бы, ломбардный кредит под залог коммерческой недвижимости, жилья, земельных участков, автомобилей, ценных бумаг, ювелирных изделий и т.д. может существенно выручить и помочь уладить проблемы.

Среди плюсов подобного кредитования можно отметить:

  • у заёмщика не выясняется размер доходов его семьи или его самого;
  • окончательную сумму займа определяет залоговое имущество;
  • никто не спрашивает, для чего именно требуются деньги;
  • не нужно долго собирать бумаги для оформления – требуемый пакет минимален;
  • при высокой цене залогового имущества процентная ставка банка может снижаться.

К минусам такой формы кредита можно отнести:

  • окончательная сумма займа часто на 30-50% меньше, чем стоимость залогового имущества, т.е. для получения большого объёма денежных средств понадобится соответствующий объект залога;
  • наличие определенной категории объектов залога. Иными словами, далеко не все разновидности имущества могут подойти для ломбардного кредита в конкретном учреждении.

Не стоит забывать, что такой вид кредитования, предоставляемый банками, значительно дешевле тех, что есть непосредственно в ломбардах, ведь любое банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы получать в виде дохода уплачиваемые проценты по кредиту. Ломбарды же, наоборот, заинтересованы продать залоговое имущество.

Основные нюансы кредитования

Заёмщик, желающий оформить ломбардный кредит, должен в первую очередь выяснить, какие именно требования предъявляются конкретным банком к залоговому имуществу. Как правило, невозможно предоставить в качестве залога недвижимость, которая является единственным жильём заёмщика и его семьи – для этого принимается только дополнительная жилплощадь.

После оценки имущества экспертами кредитной организации подписывается соглашение, а затем сумма перечисляется на счёт клиента. После полного погашения ломбардного кредита залоговое обременение полностью снимается с объекта недвижимости.

При оформлении кредитного продукта очень важно присмотреться к некоторым деталям:

  • заёмщик может получать деньги, как наличными, так и в безналичной форме;
  • в заявке чаще всего не указывается цель взятия кредита;
  • под залог предоставляется также и недвижимость с прописанными гражданами;
  • закладная оформляется до того как составится кредитный договор.

Подобные способы получения кредитов пользуются популярностью у граждан с испорченной кредитной историей, а также у тех, чей уровень дохода довольно низок.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий