Особенности и условия микрокредитования для малого бизнеса

kmbrПредставители малого бизнеса в России нуждаются в кредитовании ничуть не меньше, чем рядовые граждане. Бизнесменам нужна финансовая поддержка на покупку нового оборудования, проведение серьезных маркетинговых акций, для решения других важных задач. Но не всегда банки идут предпринимателям навстречу, одобряя кредиты. На это могут быть разные причины. К примеру, многие представители малого бизнеса только зарегистрировались и не имеют достаточного стажа работы, а также определенного уровня получения прибыли. Таких потенциальных заемщиков банки считают неблагонадежными.

Предприниматели могут выйти из ситуации и принять участие в каком-то тендере для получения определенной денежной суммы. Но если покупку нужно сделать срочно, помочь могут лишь инвесторы, в качестве которых выступают и микрофинансовые компании.

Основные моменты микрокредитования

Микрокредит для малого бизнеса – это особая форма финансирования, которая предполагает выдачу денежных средств юридическому или физическому лицу, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя. При предоставлении залога и поручительства клиенты получают льготные условия кредитования.

В отличие от банков микрофинансовые организации редко ограничивают клиентов по срокам досрочного погашения. Вернуть заем можно уже на следующий день после его выдачи.  Но подобная форма поддержки от МФО не подходит для долгосрочного инвестирования. Из-за высоких процентных ставок юридическим лицам приходится отдавать существенную часть полученной прибыли. К основным преимущества микрокредита для малого бизнеса относятся:

  • Возможность ускоренной выдачи необходимой сумму за счет упрощения процедуры оформления займа.
  • Персональный подход к каждому заемщику – это оптимальный вариант для владельцев сезонного бизнеса.
  • Минимальные требования к потенциальному клиенту (не важна кредитная история).
  • Действует максимальное ограничение по процентной ставке. Она не может превышать сорок процентов.
  • Незначительный пакет документации – представителей микрофинансовых компаний не интересует, сколько лет потенциальный заемщик существует на рынке.

Если обратиться за выдачей определенной суммы в МФО, можно рассчитывать на оперативное рассмотрение заявления. На это уходит не более суток.

Приоритетные условия для бизнесменов

Микрокредит для представителей малого бизнеса – это не настолько распространенная форма кредитования, как выдача небольших займов физическим лицам. Но все же предприниматели тоже обращаются в МФО для того, чтобы оформить займ на небольшой срок и получить небольшую сумму. Если микрофинансовая компания серьезно подходит к кредитованию юридических лиц, специалист может выехать на место и обсудить все условия с потенциальным клиентом. Обычно денежные средства выдаются на следующих условиях:

  • Сумма – от десяти до трехсот тысяч рублей. При привлечении платежеспособных поручителей она может быть увеличена до одного миллиона, но такие суммы микрокредитные организации выдают крайне редко.
  • Срок погашения – от одного месяца до нескольких лет.
  • Высокие процентные ставки – необходимы для минимизации банковских рисков.
  • Обычно присутствует довольно высокая комиссия за выдачу денежных средств, которая составляет пять процентов от общей суммы. Другие дополнительные взносы и платежи отсутствуют.
  • Незначительные требования к финансовой прибыли предприятия – она должна быть не менее ста тысяч в год.
  • Стаж юридического лица – от трех месяцев.

Наряду с более простыми и оптимальными условиями микрокредитные учреждения предлагают повышенные процентные ставки, чтобы оправдать свои риски.

Как оформить?

kred-20l2Чтобы воспользоваться денежными средствам МФО и взять микрокредит для малого бизнеса, необходимо определиться с подходящей компанией и оставить заявку. Это можно сделать разными способами – в офисе, через интернет в режиме онлайн и по телефону горячей линии. Для рассмотрения достаточно указать паспортные данные и ожидать результата.

Если клиент получил предварительное одобрение, можно начинать собирать документы. Обязательно потребуется ИНН частного предпринимателя и выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Это минимальный набор документов – микрофинансовой компании могут потребоваться дополнительные бумаги.

Сроки рассмотрения заявки с документами не превышают одного рабочего дня, если потенциальному заемщику требуется сумма до 300 тысяч рублей. При выдаче более крупных займов кредитор обычно думает до трех-пяти дней. В любом случае представитель малого бизнеса получит нужную сумму намного быстрее, чем в банке. Для возврата долга с процентами обычно используется схема еженедельного погашения. Но условия обсуждаются в индивидуальном порядке, так что возможна и другая схема.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий