Кредиты на развитие бизнеса индивидуальным предпринимателям

kmbrИндивидуальные предприниматели – это рыночные субъекты современной экономии, которые могут пользоваться кредитными средствами банковских организаций в качестве физических и юридических лиц. Это особая форма регистрации бизнеса, на развитие которого часто берется кредит. Для ИП получение займа является единственной возможностью восстановить свой бизнес, перейти на новый уровень хозяйственно-экономического развития. Воспользоваться денежными средствами кредитора могут индивидуальные предприниматели, которые зарекомендовали себя в качестве ответственных и благонадежных клиентов. Поэтому лучше выбирать банки, где предприниматель уже ранее получал ссуду, чтобы заниматься своим делом.

Особенности финансирования ИП: основные отличия от других программ кредитования

Денежные займы для индивидуальных предпринимателей можно получить, если гражданин ведет свою деятельность на протяжении шести-двенадцати месяцев. Более конкретные сроки зависят от кредитора.  При финансировании ИП возможны следующие варианты:

  • Оформление ссуды в качестве физического лица – многие компании готовы пойти на сотрудничество с таким потенциальным заемщиком.
  • Получение займа в качестве юридического лица – для некоторых инвесторов возможен лишь подобный вариант.

Развитие бизнеса: варианты финансирования и приоритетные условия

Кредиты на развитие бизнеса выдаются индивидуальным предпринимателям в разных формах – экспресс-займа, открытия кредитной линии (овердрафт) и универсальной ссуды, заявки по которой рассматриваются в течение недели.

С помощью подобного финансирования частные предприниматели могут разрешить ряд проблем, связанных с модернизацией производства, расширением масштабов деятельности, открытием новых бизнес-направлений. Особенно популярной формой финансирования считается овердрафт, поскольку юридические лица могут совершать платежные операции со своего расчетного счета и при отсутствии денежных средств. Открыть кредитную линию можно на двенадцать месяцев. В дальнейшем она продлевается или нет – в зависимости от условий банка-кредитора.

Можно выделить основные условия предоставления кредита на развитие бизнеса для ИП:

  • Размер ссуды – от 300 000 рублей. Минимальная сумма может быть и меньше указанной – тогда не потребуется обеспечение в форме залога или привлечения поручителей.
  • Величина процентной ставки – от 18 до 30 процентов годовых. Если потенциальный клиент претендует на кредит без обеспечения, банк установит максимальные процентные начисления.
  • Наличие поручителей поможет снизить размер ежегодной ставки на два процента. Но это условие зависит от конкретной организации, в которую вы собираетесь обратиться.
  • Нередко взимается комиссия за перечисление денежных средств на счет клиента.

Начинающим предпринимателям не стоит рассчитывать на крупную сумму займа и оперативное принятия решения. Такие ИП могут получить деньги с обеспечением или без него, но при наличии полного пакета документов, подтверждающих работоспособность. Еще один вариант – это предоставление детального бизнес-плана. Потенциальный кредитор должен видеть, что вы настроены серьезно и имеете конкретные пути для увеличения прибыли.

Требования и документы: что необходимо для положительного решения?

Положительная кредитная история и залог в качестве обеспечения, стабильное развитие предпринимательской деятельности на протяжении одного года – основные требования, которые выдвигаются современными банками. Минимальная возрастная категория – от 22-23 лет в зависимости от банка. Если ИП нужно взять кредит на развитие бизнеса, следует предоставить следующие документы:

  • Паспорт и ИНН.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Патент и договор аренды.
  • Квартальные налоговые декларации – за два расчетных периода.
  • Дополнительные документы по указанию банка.

Основные предложения: куда обратиться за выгодной ссудой?

sr-zaimСовременные банковские учреждения предлагают ИП получить кредит на развитие бизнеса на разных условиях с неодинаковыми требованиями. Выделим несколько удачных программ финансирования в отношении индивидуальных предпринимателей:

  • ВТБ 24 – программа «Коммерсант». Выдается до четырех миллионов рублей на семилетний срок. Процентная ставка – 19,8% в год.
  • Сбербанк – «Доверие». Предусматривает оформление ссуды в размере трех миллионов на три года под 18 процентов.
  • Россельхозбанк – «Беззалоговый» заем. На три года предлагается не больше одного миллиона рублей с ежегодной ставкой от 21 процента годовых.
  • В Газпромбанке можно получить до тридцати миллионов под 16% годовых. Максимальный срок кредитования – 180 месяцев.

Выбрав одно из актуальных предложений, индивидуальный предприниматель может рассчитывать на оформление выгодной ссуды и дальнейшее прогрессирование в бизнес-среде.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий