Кредит и ипотека — чем они отличаются?

vzaimДля большинства россиян особенно остро стоит квартирный вопрос, поскольку самостоятельно приобрести недвижимость без помощи банков могут далеко не все. При нехватке собственных денег на покупку приходится брать ипотеку или оформлять заём на покупку недвижимости. Но не все потенциальные заемщики понимают, в чем разница между указанными вариантами и могут правильно выбрать оптимальный.

Обычно при целевом финансировании денежные средства перечисляются сразу на счет продавца квартиры или дома. Устанавливаются длительные сроки погашения, а полученная недвижимость уходит в залог банку, чтобы уменьшить уровень его рисков. Существует две формы ипотечного кредитования – коммерческая и жилищная. Размер выданных средств колеблется от 300 тысяч до 25 миллионов рублей.

Чем отличается ипотека от кредита? Одним из главных отличий является то, что во втором случае сумма выдается под залог уже имеющегося жилья и не может превышать семьдесят процентов от его стоимости. Но существуют и другие различия, которые стоит рассмотреть подробнее.

Определимся с целью кредитования

Для ответа на вопрос о том, чем отличается кредит от ипотеки на жилье, необходимо выяснить, зачем заключается договор. Если необходимо купить квартиру, лучше воспользоваться ипотекой. Если же потенциальному заемщику требуется много денег, следует оформить обычный нецелевой займ. Во втором случае денежные средства будут выданы на руки клиенту.

Чтобы понять, чем отличается ипотека от жилищного кредита, следует дать определение этим двум понятиям:

  • Ипотечное финансирование – это перечисление средств, которые банк выдает под проценты на приобретение недвижимости – квартиры, дома, таунхауса или коттеджа. При этом нельзя потратить полученные деньги на что-то другое.
  • Кредитование – это нецелевая форма финансирования, которое осуществляется банковской организацией под определенный процент. При этом деньги могут быть потрачены и на другие цели.

Основные различия: сроки и обеспечение

При оформлении целевого займа можно подобрать оптимальные условия финансирования – современные банки предлагают множество интересных программ для разных категорий заемщиков. Клиент может взять ипотечную ссуду с пониженной процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом. При нецелевом кредитовании такая возможность не предусмотрена.

Упоминалось, что специальная ссуда выдается под залог приобретаемой квартиры или дома, поэтому заемщик не будет являться ее полноправным владельцем. Всегда могут возникнуть проблемы с согласием банковской компании, если потребуется продажа недвижимого имущества. При взятии стандартного потребительского займа могут потребоваться поручители.

Если сравнивать сроки, то ипотека сильно отличается от кредита на квартиру. В первом случае максимальные сроки достигают тридцати-сорока лет, что дает возможность ежемесячно вносить минимальные суммы. При получении ссуды на жилье не стоит рассчитывать на сроки выплаты более десяти лет. Ну а обычный потребительский договор обычно оформляется сроком максимум на пять лет.

Сумма, первый взнос, процентные ставки

soc-ipotИпотека отличается от кредита на недвижимость по всем перечисленным параметрам. По ипотечному финансированию размер выданных средств колеблется в зависимости от программы и выбранного банка. При оформлении ссуды с государственной поддержкой можно получить от трех до восьми миллионов в зависимости от региональной принадлежности. Другие виды помощи выдаются на общих условиях в размере до 25 000 000 рублей. При использовании социальной программы, размер устанавливается местным муниципалитетом.

Если денежные средства выдаются без специальных программ, их размер не может превышать семьдесят процентов от стоимости жилья, предоставленного в залог.

Еще одной характеристикой является первоначальный взнос. При оформлении специального кредита на квартиру он составляет не менее 15%. Часто в качестве первого взноса заемщики привлекают материнский капитал. При получении ссуды на жилье вносить определенную сумму не потребуется. Если вы планируете воспользоваться стандартной потребительской финансовой услугой банков, первоначальный взнос не понадобится.

При ответе на вопрос о том, чем отличается залоговая форма финансовой поддержки от потребительского займа, стоит акцентировать внимание на процентных ставках. В среднем при оформлении ипотечной финансовой помощи можно рассчитывать на 12-18% годовых. При выдаче жилищной ссуды предоставляются ставки от 14%. Обычный потребительский заём предоставляется под 21-35 процентов.

Некоторые клиенты предпочитают брать стандартную ссуду, которая отличается от других вариантов тем, что часто предлагается бесплатно. Проценты на выданные средства не начисляются.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий