Как юридическому лицу получить овердрафт?

kred-kanОвердрафт — это краткосрочная форма кредитования для физических и юридических лиц. Можно воспользоваться банковскими услугами и получить денежные средства на закупку оборудования, оплату долгов контрагентам и партнерам, приобретение товара. Очень часто на счету конкретной компании не хватает финансов для выплат. В результате накапливаются долги. При подключении услуги это исключено, ведь он предусматривает использование денег кредитора и при нулевом балансе. Если на него регулярно перечисляются определенные суммы, банку выгодно предложить клиентам подобный вариант финансирования под проценты. Удобно, что списание происходит в автоматическом режиме, и клиентам не нужно тратить время на осуществление выплат в филиалах или через терминалы.

Выгода для банка и клиентов

Овердрафт, который предлагается юридическому лицу (предприятию, организации), дает возможность удовлетворять свои потребности в оборотных средствах. Обязательства перед кредитной организацией возникают только в том случае, если деньги со счета уже были потрачены. У руководителей фирм нет необходимости в постоянном мониторинге зачисления денег. Списание произойдет без их участия за счет новых поступлений.

Банк также получает свои преимущества, поскольку удерживает постоянного клиента и рекомендует ему займы на оптимальных условиях. Погашение происходит регулярно, что минимизирует риски кредитора. В итоге заимодавец и заемщик остаются довольны таким сотрудничеством.

Услуга для предприятий: особенности оформления и получения лимита

Подобный вариант кредитования является наиболее приемлемым для торговых организаций, которые регулярно получают выручку от своих филиалов.  В этом виде деятельности часто происходит дефицит оборотных средств, которые могут понадобиться на покупку товаров с целью расширения ассортимента и реализацию других целей. Если необходима срочная закупка продукции, но деньги уже вложены в развитие бизнеса, единственным вариантом станет подключение овердрафта — краткосрочного финансирования с автоматическим погашением долга.

Чтобы воспользоваться услугами кредитора, необходимо обратиться в финансовое учреждение, где у юридического лица открыт расчетный счет с регулярными перечислениями. Для каждого конкретного предприятия рассчитывается определенный лимит. Он зависит от многих показателей — прежде всего, от среднемесячной прибыли юридического лица. Только в пределах зафиксированной суммы компания может использовать средства кредитора. Если превысить расход, будут взиматься двойные проценты. Но для каждого кредитора предусмотрены персональные условия финансирования предприятий и организаций.

Овердрафтный кредит является надежным инструментом для привлечения новых клиентов. Для крупных структур часто устанавливаются «авансовые» займы. Как юридическому лицу получить овердрафт? Необходимо, чтобы компания имела положительные показатели по следующим критериям установления максимального лимита:

  • выручке от реализации продукции и дебиторской задолженности;
  • оборотов по эквайрингу;
  • сезонности бизнеса;
  • динамике перечислений за последние полгода;
  • числу партнеров и потребителей;
  • кредиторской задолженности.

chast2Внимательно изучив, насколько компания является благонадежным заемщиком, банк выносит свой вердикт. Если организация только открыла счет, нельзя проследить тенденцию развития дальнейших событий. Поэтому лимит может увеличиваться на протяжении определенного периода времени. Обычно юридическим лицам овердрафт подключается в среднем на шесть-двенадцать месяцев. Проценты начисляются ежедневно, а автоматическое списание потраченного долга осуществляется каждый месяц.

Каждый банк выдвигает определенные требования, которым заемщик должен соответствовать. Фирма должна быть зарегистрирована и иметь опыт ведения коммерческой деятельности в течение года как минимум. Но некоторым кредиторам достаточно и полугода с момента регистрации юридического лица. Транспорт, недвижимость, товары и ценные бумаги — все это может выступать в качестве залога для кредитной организации, если он понадобится. Обычно размер лимита не превышает половины ежемесячных поступлений на счета фирмы. Процентная ставка может достигать 20% годовых. Она зависит и от зафиксированной суммы краткосрочного займа. При подаче заявки на подключение овердрафта предприниматели и руководители крупных предприятий могут рассчитывать на минимальные сроки принятия решения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий