У нас собраны лучшие кредитные предложения, информация на сайте постоянно пополняется

Как оформить реструктуризацию кредита юридическому лицу?

В условиях финансового кризиса многие организации оказались на грани разорения. Повально взятые кредиты не помогли, а лишь усугубили ситуацию. Сегодня многие юридические лица терпят убытки и не могут выплачивать денежные средства своим кредиторам. И если физические лица могут получить отрицательную кредитную историю, то компании и предприятия просто разоряются из-за невозможности выплачивать денежные средства. Специалисты в такой ситуации рекомендуют проведение реструктуризации кредита юридического лица. Это поиск эффективных решений для упрощения кредитного договора, внесение и добавление пунктов относительно выплат.

kr-ras

Варианты реструктуризации для современных предприятий

В том случае, если юридическое лицо больше не может выплачивать денежные средства банку по договору займа, можно обратиться к представителям финансовой организации с просьбой о проведении реструктуризации. Руководство компании может договориться с кредитором об:

  • Уменьшении процентной ставки.
  • Увеличении срока кредитования.
  • Понижении размера ежемесячного платежа.

Некоторые из указанных мероприятий могут проводиться в комплексе, чтобы максимально улучшить условии кредитования юридического лица. Основными инструментами проведения реструктуризации являются рефинансирование и консолидация. Первый вариант предполагает процесс, в ходе которого происходит привлечение нового кредитора и замена старого кредита на новый, но с меньшей процентной ставкой. В итоге предприятие получает шанс не признавать себя банкротом, а постепенно выполнить оплату займа по всем существующим пунктам.

Для чего давать второй шанс?

В большинстве ситуация пересмотр условий кредитного договора банка с юридическим лицом является единственной лояльной возможностью возвращения денежных средств. Покрыть убытка – вот что важно для любого финансового учреждения.

Если юридическое лицо решит объявить себя банкротом, банк может вообще ничего не получить. Так что реструктуризация кредита юридического лица – это вполне оправданный шаг.

Как юридическому лицу перестать быть должником?

Добиться реструктуризации может любое юридическое лицо, если примет все необходимые меры для этого.

1. Для начала следует получить образец письма на реструктуризацию и заполнить его в соответствии с образцом. Необходимо уделить этому больше внимания, поскольку ошибок в обращении к банку быть не должно. В нем следует прописать:

  • Полное наименование организации.
  • Адрес компании, ФИО руководителя (от его лица заполняется анкета-заявление).
  • Обязательно – причина обращения финансовую организацию.
  • Варианты графика погашения долга.

2. План антикризисных мероприятий от юридического лица должен показаться банку максимально эффективным, чтобы найти отклик. Обязательно продемонстрируйте график и наглядно укажите на нем, когда вы планируете выплатить последний ежемесячный взнос.

3. Убедите банковских представителей в том, что ваша финансовая стратегия является оптимальной и обязательно приведет к положительным результатам.

4. Подготовьте актуальное предложение, которое будет выгодно не только вам, но и поможет минимизировать риски кредитора.

sber2Если физическим лицам банки без проблем идут навстречу, то здесь могут возникнуть сложности. К примеру, в Сбербанке оформить реструктуризацию юридического лица можно повторно подать заявление, если один раз вам уже было отказано в льготном кредитовании. Попробуйте более тщательно продумать план дальнейших действий и обязательно сократите срок выплат всех долгов.

Кроме анкеты-заявления следует предъявить сотрудникам банка документы об учреждении, регистрации юридического лица и справки, которые подтверждают тяжелое финансовое положение заемщика. Без доказательств в письменной форме ничего не получится.

Сбербанк предлагает несколько вариантов получения реструктуризации своим клиентам:

  • Продление сроков выплат кредита.
  • Изменение суммы ежемесячного платежа в меньшую сторону.
  • Предоставление кредитных каникул.

При получении отказа в письменной форме можно обратиться в суд с исковым заявлением о разрешении ситуации. В зависимости от обоснования необходимости реструктуризации суд может определить победителем юридическое лицо. Но все сведения и доводы должны быть максимально четкими и достоверными.

Реструктуризация через суд – это не лучший вариант, поскольку разбирательство может занять слишком много времени, которого у вас нет. Представители организаций неохотно идут на такой шаг.