Пенсионеры такие же люди, как и все. И у людей почтенного возраста бывают материальные трудности, решить которые зачастую можно только за счет кредитования. И тогда возникает резонный вопрос: «где можно взять кредит пенсионеру?» В 2014 году основными кредиторами населения являются банки и микрофинансовые организации. Существуют еще кредитные кооперативы, но процесс оформления займа в них настолько сложный, что пожилому человеку он вряд ли будет под силу. Поэтому рассмотрим условия, которые предлагают в банковском секторе и его основные конкуренты – МФО.
Какие банки и на каких условиях готовы кредитовать пенсионеров?
Чтобы понять, где взять кредит пенсионеру на максимально выгодных условиях, необходимо определится с банками, на которые стоит ориентироваться. Для этого обратимся к рейтингу банков по объему выданных потребительских кредитов. Почему именно потребительских? Да потому что пенсионеры в большинстве своем пользуются именно этой кредитной услугой. При опредленных условиях они могут оформить и ипотеку, и авторкедит и другие виды займов, но по целому ряду причин потребкредит все же является наиболее популярным у этой категории заемщиков.
Из ТОП-50 банков, входящих в упомянутый рейтинг, только 5(!) имеют специальные условия по кредитам для пенсионеров. Вот параметры этих кредитных продуктов (ранжирование произведено по процентной ставке):
Банк | Минимальная процентная ставка, % годовых | Максимальная сумма, руб. | Максимальный срок, месяцев |
Сбербанк России* | 17 % | 1 500 000 руб. | 60 мес. |
ХКФ Банк | 20 % | 150 000 руб. | 48 мес. |
Лето Банк | 23 % | 50 000 руб. | 24 мес. |
Совкомбанк | 37 % | 600 000 руб. | 60 мес. |
Восточный Экспресс | 38 % | 200 000 руб. | 60 мес. |
* — получение пенсии через банк обязательно
Приведенные данные являются наилучшими предложениями банков. В реальности банки всегда оставляют за собой право запросить дополнительные документы и предложить ставку выше минимальной. Согласитесь, не густо! Все остальные лидеры потребительского кредитования рассматривают заявки пенсионеров в общем потоке. Есть также банки, где взять кредит неработающему пенсионеру просто нереально.
Займы для пенсионеров в микрофинансовых организациях
Если деньги нужны на небольшой срок, например до пенсии, и сумма нужна небольшая, то вполне можно рассчитывать на помощь МФО. Это такие кредитные организации, где взять кредит пенсионеру намного проще, чем в банке. В основном требуется паспорт и пенсионное удостоверение. Если есть пластиковая карта какого-либо банка, на которую перечисляется пенсия, то процесс получения займа становится немного проще.
Акции Сбербанка по кредитам | Микрозайм на банковскую карту |
Какие же условия предлагают МФО людям пенсионного возраста? Во-первых, не стоит искать специализированные кредитные продукты для людей пенсионеров в таких организациях. Депозиты для этой категории населения там могут быть, а доступность кредитов определяется граничным возрастом и суммой пенсии. Большинство МФО кредитует людей не старше 65 лет. Но есть компании, которые готовы работать и с заемщиками старше этого порога. Вот некоторые из них:
МФО | Предельный возраст заемщика, лет | Максимальная сумма, руб. | Минимальный срок, дней |
Джет Мани | Не установлен | 10 000 руб. | 7 дн. |
Займ легко | 85 лет | 15 000 руб. | 7 дн. |
Домашний капитал | 85 лет | 50 000 руб. | 30 дн. |
Миг Кредит | 80 лет | 12 000 руб. | 7 дн. |
Точка займа | 75 лет | 20 000 руб. | 1 дн. |
FastMoney | 75 лет | 10 000 руб. | 7 дн. |
Viva Деньги | 70 лет | 40 000 руб. | 7 дн. |
Народная казна | 70 лет | 20 000 руб. | 28 дн. |
Platiza | 70 лет | 15 000 руб. | 1 дн. |
SMS-Finance | 70 лет | 12 000 руб. | 21 дн. |
Как пенсионеру оценить свои возможности?
В последней таблице намеренно не были представлены процентные ставки, чтобы не создавать стрессовых ситуаций людям в возрасте. Действительно проценты по микрозаймам исчисляются сотнями, но не стоит их бояться. Все микрофинансовые организации сразу говорят, а затем прописывают в договоре сумму, которую надо вернуть. Исходя из этой суммы и размера своей пенсии, стоит принимать решение. А расчеты в данном случае только отрицательно скажутся на нервной системе и делу никак не помогут.
Потребительский кредит с плохой кредитной историей | Микрозайм с плохой кредитной историей |
То же самое касается и кредитов в банках. По действующему законодательству банкиры обязаны предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита. Эта же полная стоимость должна быть указана на первой странице кредитного договора. Зная эту сумму, можно вычислить сумму переплаты по кредиту. А размер пенсии надо сравнить с сумой ежемесячного платежа и понять, насколько посильной будет ноша. На самом деле банк даже и не оформит кредит, если пенсии не будет хватать на минимальные жизненные потребности и на ежемесячный взнос.
Хорошо, когда пенсионер имеет стабильное место работы. Тогда у банка вообще не будет причин отказать ему в кредите. Если человек уже не работает, то, например, у «Сбербанка» есть несколько программ по кредитам для пенсионеров.
По моему самые лояльные условия у Сбербанка. У меня тетя там кредит брала, рассматривали в течение трех дней, в итоге одобрили. Сумма была сравнительно небольшая, но это не важно, главное дали, потому что сейчас очень мало банков предоставляют для пенсионеров условия кредитования.
Действительно, у «Сбербанка» лучшие предложения по кредитам для пенсионеров. Тем более, максимальная сумма довольно внушительная. В то время, как остальные предлагают по 150-200 тысяч.
Мой отец уже раза три, а то и больше брал кредит в Сбербанке. У них и оформить его как-то попроще, занимает процесс не особо много времени да и процент небольшой. Условиями он доволен.
Наверное многие согласятся, что наиболее выгодные условия у Сбербанка. Единственный нюанс, про который нужно не забывать — обязательно получать пенсию через Сбербанк. Но это думаю не проблема.