Что такое p2b кредитование?

В мире современного кредитования чрезвычайно распространенным явлением стал краудлендинг. Это форма частной выдачи займов через специальные интернет-площадки, которая «пришла» в Россию сравнительно недавно. В рамках краудлендинга доступны два основных направления – это выдача денежных средств физическим или юридическим лицам от частных кредиторов. Подобные финансовые отношения возникают на базе специально созданных интернет-площадок.

p2b1

Займы юридическим лицам в краудлендинге

P2b кредитование представляет собой передачу денежных средств организациям, предприятиям малого и среднего бизнеса под определенные проценты. При этом кредиторы-физические лица могут предложить организации совокупный доход, то есть заем от нескольких кредиторов одновременно. Сегодня многие компании пользуются подобными услугами при необходимости получения определенной денежной суммы.

Но подобный вид кредитования всегда потенциально опасен для того, кто выдает средства юридическому лицу. Большинство интернет-площадок работает по принципу доверия. Если выплата денег задерживается, и заемщик начинает вести себя некорректно, информация об этом передается в коллекторские агентства, которые уже занимаются взысканием долгов с недобросовестного клиента.

P2b кредитование – это отличный способ привлечь средства физических лиц для активной поддержки малого и среднего предпринимательства. Но есть у подобной системы и «подводные камни».

Отсутствие обеспечения не дает кредиторам возможности гарантировать возврат полученной заемщиком суммы. Поэтому в большинстве случае деньги выдаются юридическим лицам, которые хорошо известны кредиторам. Другие варианты редко рассматриваются.

Передача займа осуществляется с процентами и без процентов. Если за кредит начисляются проценты, налог будет выплачивать непосредственно заемщик, то есть юридическое лицо. Во втором случае вопросы налоговой службы возникнут по отношению к кредитору.

Документальное подтверждение кредитования юридических лиц

Между кредитором и организацией-заемщиком заключается договор в письменной форме в нескольких экземплярах. В нем обязательно должна содержаться базовая и дополнительная информация об обеих сторонах. К дополнительным сведениям можно отнести:

  • Обязанности и ответственность сторон.
  • Форс-мажорные обстоятельства.
  • Ответственность за страхование займа в качестве определенных гарантий.

В конце документа для физического лица обязательно прописываются паспортные данные, место проживания, фамилия, имя, отчество и подпись. Для юридического лица следует указать расчетный счет и юридический адрес. Затем договор подписывается лицом, представляющим конкретную организацию.

Кто может стать кредитором?

vzaimЗа ответом не стоит обращаться к российскому законодательству. Поскольку, краудлендинг является своеобразной «новинкой» на отечественном рынке кредитования. Теоретически оставлять заявки, привлекая заемщиков, может любое физическое лицо. Естественно гражданин должен располагать конкретной денежной суммой, которую он планирует отдать под проценты. Получается, что даже непрофессиональный участник краудлендинга может оставить заявку на интернет-площадке и получить возможность пользоваться сервисом.

Для того чтобы предлагать свои финансы организациям частный кредитор должен пройти регистрацию и получить доступ в личный кабинет, а также подтвердить персональный электронный кошелек, на который будут производиться выплаты. Выбрать потенциального заемщика можно в режиме реального времени. Обычно сервисы, которые предоставляют возможность подобной формы кредитования, берут процент за посредничество между двумя сторонами.

Также p2b кредитование может проходить несколько по-другому. Если несколько физических лиц объединяются в группы и создают свою интернет-площадку для кредитования, они могут представлять определенные финансовые суммы юридическим лицам. Но это уже одна из форм краудфандинга, когда осуществляется финансирование малого предпринимательства или поддержка политических компаний.

В отличие от банковских условий в системе p2b кредитования к организациям предъявляется намного меньше требований. Поэтому популярность такой формы выдачи займов может со временем получить активное развитие на территории России.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий