Что такое факторинг простыми словами

Современные финансовые компании предлагают массу интересных вариантов кредитования представителей малого и среднего бизнеса. Но именно факторинг считается одним из самых популярных. Если говорить простыми словами, то это комплекс услуг по финансированию и оценке качества сделок, а также контролю поставок и оплат. Факторинг – это кредитование под уже отгруженную продукцию. В любых торговых отношениях принимает участие две стороны – продавец и покупатель. Часто они работают друг с другом на постоянной основе. Продавец осуществляет стабильные поставки нужных товаров и получает за это денежные средства.

vzaim2

Факторинговые услуги – это финансирование подобных проектов. Если компания периодически получает определенную продукцию, ее необходимо оплачивать. Для предоставления небольших или крупных займов и существуют факторинговые компании. Суть мероприятия заключается в перечислении денежных средств на счет торговой компании вместо покупателя.

Особенности и виды

Компании-поставщики должны быть заинтересованы в появлении посредников, перечисляющих нужные суммы за проданный товар, в установленные сроки. Использование факторинговых услуг – это дополнительная гарантия того, что за отгрузку товара будет выплачена вся сумма вне зависимости от материального благополучия потребителя.

Грамотный факторинг включает в себя:

  • Финансирование поставок и страхование рисков просрочки платежей.
  • Учет состояния дебиторской задолженности. Это информационная форма обслуживания.
  • Административное управление задолженностями.

Каждый продавец при заключении сделки получает такие преимущества от факторингового обслуживания, как дополнительная гарантия бесперебойного осуществления поставок в установленные сроки.

Существуют разные виды факторинга. Стоит рассмотреть их, чтобы лучше разбираться в данном понятии. В большинстве случаев специализированные компании предлагают сделки без уведомления. В этом случае сам поставщик не знает о существовании банка-фактора, поскольку просто получает одну и ту же денежную сумму от покупателя, не догадываясь о наличии посредников.

Регрессный факторинг – осуществление возврата требований по выплате необходимых денежных средств продавцу. Если оплату за поставки оборудования или другой продукции покупатель не производит своевременно, их возвращает факторинговая компания. При этом банком такие кредитные отношения уже не регламентируются.

Нередко за заключением договора факторинга обращается сам продавец. С помощью специализированной компании-фактора это юридическое лицо рассчитывает на финансовые компенсации задолженности клиента и эффективное развитие своего бизнеса даже при задержках в перечислении денежных средств. Но в некоторых ситуациях и сам покупатель нуждается в закупочном факторинге, суть которого состоит в финансировании закупок крупных партий товара. В таком случае на счет клиента перечисляется полная сумма, необходимая для приобретения продукции.

Еще одна форма кредитования – это факторинг без регресса. Сущность этой процедуры заключается не только в финансировании, но и полноценной защите от недобросовестных потребителей. Все риски просрочки ложатся «на плечи» сотрудников факторинговых организаций, которые предлагают следующие услуги:

  • Учет состояния дебиторской задолженности.
  • Финансирование поставок в размере 85-90 процентов.
  • Работу с дебиторами по своевременной оплате без задержек.

Работают ли банки по описанным схемам?

kred-malНа вопрос о том, что такое факторинг в банке невозможно ответить сразу и односложно. Подобное финансирование возможно лишь в том случае, если в соглашении о поставках прописано о предоставлении покупателю отсрочки на 180-240 суток с момента поставки. В подобной ситуации банковская компания переводит на счет продавца до 90 процентов стоимости поставляемой продукции. А дебитор выплачивает эту денежную сумму безналичным расчетом непосредственно факторинговой компании.

После получения перевода банк взимает дополнительную комиссию за обслуживание и обработку данных. Затем из этой суммы происходит погашение основного долга, а остаток перечисляется торговой компании, занимающейся поставками.

Промсвязьбанк, Альфа Банка, ВТБ 24, Сбербанк – все эти компании осуществляют факторинг на определенных условиях со своими процентными ставками, сроками выплат и другими нюансами. Но сделки в любом банке проходят следующие одинаковые этапы:

  • Оценка платежеспособности продавцов и потребителей по специальной системе.
  • Подписание договора.
  • Рассылка дебиторам уведомлений о необходимости своевременно внести оплату.
  • Прием товарных накладных и счетов-фактур от продавца на рассмотрение.
  • Перечисление денег на счет торговой организации в соответствии с документацией.
  • Отслеживание просроченных поставок.

На финальной стадии банк получает установленную сумму от дебитора и возвращает излишки клиенту. Важнейшим преимуществом банковского факторингового кредитования является доступность средств и оперативность их перевода в случае необходимости.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий